资产保护的常见误解

许多高净值人士往往将资产保护与诉讼、破产或债权人追溯联系在一起，并视其为一种防御性措施。事实上，资产保护的范围更广，且更具战略性。

一个完善的信托架构，不仅能防范诉讼风险，还能在争议发生之前，实现对财富的掌控、界定对资产的访问权及避免被迫的继承安排，并在法律上将资产与个人责任有效隔离。

法庭之外的隐形风险

对财富影响最深远的威胁，往往并非冲突性的，而是法律性、程序性且缓慢发生的，包括：

• 审计或调查期间账户被冻结
• 跨法域的继承权冲突
• 因无遗嘱继承而被直属亲人直接取得资产
• 因资产所有权透明而引发监管调查
• 突发丧失行为能力却无持续管理安排

这些风险并不需要冲突或不当行为，仅因结构安排不当就可能触发。

信托架构的实际作用

香港信托通过法律架构，将委托人与资产进行有效分离。资产所有权转移至受托人，由其依据信托契约管理，并按照契约中设定的规则和条件向受益人分配收益。

因此，信托持有的资产可免受个人层面的问题影响，例如丧失行为能力、法律纠纷或司法管辖权变更。无论外部发生何种变动，受托人都会依照契约持续履行职责。

案例：保护资产免受诉讼风险

一位常驻迪拜的企业家，在多个国家持有投资账户，从未遭遇诉讼。然而，其所属国近期发表了新的信息披露规定，导致其个人境外账户被标记并暂时冻结以待审查。

幸运的是，他的核心财富已通过香港信托持有，并由信托名下的实体管理资产。由于这些资产并不归其个人直接持有，相关执法措施无法触及。整个过程中并未发生诉讼，但其财富架构依然确保了完全的效力与掌控权。

香港信托的财富掌控权

• 委托人可保留否决权或委任权
• 保护人可监督受托人或审批重大事项
• 避免固定受益额度，保留灵活调整空间
• 确保信托长期延续，惠及多代
• 由信托名下公司持有银行账户、股权或物业

这种架构使财富管理具有持续性与可控性，而无需依赖个人名义或司法介入。

法律认可的重要性

香港的信托制度植根于普通法体系，具备高度灵活性，支持多种类型的全球资产，并且对信托持有资产的增值不征收资本利得税。更重要的是，香港是受监管且法律可执行的司法管辖区，信托的有效性不依赖隐私或复杂性，而是基于明确的法律保障。

将资产保护视为前瞻性规划

资产保护并非危机中的应急之举，而是提前确保财富掌控权、清晰度与延续性的策略。信托不是事后防护盾，而是事先搭建的稳固架构，用以确保财富的安全、治理及按您的意愿顺利传承。